Что происходит, если квартира по ипотеке так и не была получена, а заемщик оказался в процедуре банкротства?
На практике встречаются ситуации, когда человек исправно исполняет свои обязательства по ипотеке, однако получить жилье так и не может.
Одной из причин может стать банкротство застройщика и невозможность завершения строительства объекта.
В результате человек остается сразу с несколькими проблемами:
• квартира не передана;
• обязательства перед банком сохраняются;
• финансовая нагрузка увеличивается;
• возникают иные долги;
• начинается процедура банкротства.
Многие должники в такой ситуации считают, что после реализации ипотечного имущества все оставшиеся денежные средства будут направлены кредиторам и возможности приобрести новое жилье уже не останется.
Однако судебная практика показывает, что каждая ситуация требует детального анализа.
Суть спора
В рамках процедуры банкротства гражданина в конкурсную массу было включено имущество, являвшееся предметом залога по ипотечному обязательству. Требования банка были включены в реестр требований кредиторов как обеспеченные залогом.
После реализации имущества на торгах были получены денежные средства, из которых в полном объеме были погашены требования залогового кредитора.
После расчета с банком и оплаты текущих расходов в конкурсной массе оставалось более 1 млн рублей.
Возник вопрос: должны ли эти денежные средства быть распределены между кредиторами либо они должны остаться у должника для решения жилищного вопроса?
Позиция суда
Суд указал, что после полного погашения требований залогового кредитора денежные средства, оставшиеся от реализации единственного жилья, сохраняют свое целевое назначение. Они предназначены для обеспечения права гражданина на жилье взамен реализованного объекта
Суд отдельно отметил, что у должника отсутствовало иное пригодное для постоянного проживания жилое помещение, а кредиторами не было представлено доказательств возможности решения жилищного вопроса иным способом.
В результате суд пришел к выводу о необходимости исключения денежных средств из конкурсной массы.
Результат
✔️ Требования ипотечного банка были полностью погашены.
✔️ Денежные средства, оставшиеся после расчетов с залоговым кредитором, не были направлены на погашение иных долгов.
✔️ Суд исключил из конкурсной массы для приобретения должником нового жилья.
Банкротство не всегда означает, что любое имущество или денежные средства автоматически направляются на расчеты с кредиторами.
В делах, связанных с ипотекой, единственным жильем и последствиями банкротства застройщиков, крайне важно правильно определить правовой статус имущества и своевременно заявить необходимые требования в суд.
Нередко именно грамотная правовая позиция позволяет защитить интересы должника и сохранить для него возможность решить жилищный вопрос даже в рамках процедуры банкротства.
Наша судебная практика: № А64-9280/2021